Обзор главных трендов и вызовов страхового рынка на конференции
На XXІ Международной конференции по страхованию, являющейся крупнейшей платформой для обсуждения актуальных вопросов и тенденций в сфере страхования, состоялась ключевая пленарная сессия. В ходе мероприятия эксперты рассмотрели вопросы быстрой цифровизации, активного внедрения технологий искусственного интеллекта, развития продуктов формата on demand, а также повышения скорости и качества урегулирования страховых случаев и повышенной информационной прозрачности. Особое внимание уделялось текущему состоянию сегмента ОСАГО — одному из основополагающих направлений для многих страховых компаний, который в последние годы сталкивается с серьезными испытаниями.
Актуальные изменения в сегменте ОСАГО и их влияние
Евгений Ильин, член Правления и операционный директор «Росгосстраха», поделился аналитическими данными о ситуации в области обязательного страхования автогражданской ответственности. По его словам, в условиях текущей динамики наблюдается усугубление разрыва между собираемыми премиями и объемами выплат. Так, средняя стоимость полиса ОСАГО в первом квартале 2026 года увеличилась всего на 2% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года, в то время как выплаты по страховым случаям за тот же период выросли на 17%, а в первом квартале 2026 года — еще на 10%. Расширение тарифного диапазона, введенное в конце 2025 года, позволило страховщикам точнее калькулировать тарифы, однако ширина тарифного коридора сама по себе не решает проблему убыточности без дополнительных инструментов для более глубокой сегментации рисков.
Особенности тарифообразования и социальные аспекты
Эксперт подчеркнул, что простое повышение тарифов до верхней границы диапазона увеличит сборы примерно на 30%, однако такой подход не является оптимальным. Важным аспектом является необходимость обеспечения социальной справедливости, при которой цена полиса соответствует индивидуальному риск-профилю клиента. Также Евгений Ильин отметил, что в перспективе страхование должно строиться на принципах вероятностного анализа и случайности, а не на административных решениях, целью которых является получение максимальной прибыли за счет неоправданных тарифных "перекосов".
Региональные особенности и системный характер проблемы
Анализ региональной ситуации выявил, что примерно в 60 субъектах РФ уже превышен норматив выплат в 78%, что заложено в структуре тарифных ставок. Это означает, что разница в стоимости выплат, которая только за первый квартал 2026 года составила свыше 7 миллиардов рублей, фактически оплачивается автовладельцами из других регионов. В среднем каждый клиент переплачивает около 540 рублей, что составляет порядка 7% от обычной страховой премии по ОСАГО. Ожидается, что ситуация осложнится из-за предстоящих изменений в справочниках ЕМР, после которых стоимость ремонта автомобилей может увеличиться на 8–10%. Эти расходы также лягут на клиентов, не достигших верхних границ тарифного коридора.
Уровень выплат и ситуация на рынке страховых услуг
Евгений Ильин отметил, что страховые компании уже сегодня выступают за полноценное возмещение убытков клиентам. Однако текущие показатели свидетельствуют о серьезных проблемах: уровень выплат по ОСАГО за первый квартал 2026 года достиг 81%, при этом исключая судебные издержки и резервы на будущие выплаты. Это указывает на то, что рынок приближается к грани своей устойчивости. Анализ показывает, что большинство участников рынка работают с коэффициентом убыточности выше 100%, особенно те компании, для которых моторное страхование является основной сферой деятельности. Недостаточность инфраструктуры и отсутствие других доходных направлений делают их уязвимыми перед сложностями, связанными с финансовой стабильностью.
Возможные меры по стабилизации сегмента ОСАГО
Для решения текущих проблем Евгений Ильин предложил ряд мер, включая переход к свободному ценообразованию, что позволит учитывать в тарифах индивидуальную аварийность клиентов. Также необходимо ввести лимит ответственности по убыткам по ОСАГО, а также ограничить переуступку прав требования — от момента обращения клиента в страховую компанию до окончательного урегулирования. Одним из важнейших шагов он считает легитимацию использования бывших в употреблении запчастей в сертифицированных автосервисах с созданием соответствующего реестра и методики. Такие меры помогут сделать рынок более прозрачным и устойчивым.
Необходимость регуляторных и рыночных решений
Евгений Ильин подчеркнул, что без кардинальных мер со стороны регулятора исправить сложившееся положение в сегменте ОСАГО уже сложно. В противном случае существует риск повторения сценария 2015–2016 годов, когда многие участники рынка были вынуждены покинуть отрасль. Необходимость своевременных решений продиктована устойчивостью самой системы страхования и развитием финансовой инфраструктуры в сфере автогражданской ответственности.
